В ПСБ назвали 2025-й годом высокой ключевой ставки

Объемы ипотечного кредитования в 2025 году снизятся примерно на 20% относительно 2024 года, откатившись к уровням рынка до начала эпохи льготного кредитования. Такой прогноз дал старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Алексей Щавелев в интервью РИА Новости.

Причинами снижения спроса на ипотеку Щавелев назвал ограничения по льготным программам, продолжительное сохранение ключевой ставки на заградительном уровне и усиление регулирования со стороны ЦБ.

«В следующем году регуляторные требования усилятся: планируется ввести макропруденциальные лимиты, а с января начнет действовать ипотечный стандарт, который также ограничит спрос и пресечет сложившиеся на рынке практики совместных ипотечных продуктов банков и застройщиков. Но самое главное ограничение для кредитования – это уровень ставок в экономике. Весь следующий год будет годом высокой ключевой ставки, поэтому в структуре выдач на банковском рынке будет доминировать льготная ипотека», - ожидает топ-менеджер ПСБ.

Долю рыночной ипотеки в 2025 году эксперт оценивает в 10-20%. По его словам, спрос на такую ипотеку есть, но ее берет очень узкая категория заемщиков.

«Что касается спроса на рыночную ипотеку, то он не исчез полностью, мы видим заявки на ипотеку даже при текущих ставках. Но это очень узкая категория, в основном встречные сделки – то есть люди берут кредит на новую квартиру и рассчитывают быстро погасить за счет продажи старого жилья или другого имущества. Доля такого несубсидированного ипотечного кредитования в следующем году вряд ли будет выше 10-20%», - сказал Щавелев.

Быстрое вымывание лимитов по льготной ипотеке и запредельные ставки по рыночным программам уже привели к падению ипотечных выдач, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Исправить ситуацию могло бы снижение ключевой ставки, но скорее всего, раньше середины 2025 года этого не произойдет, считает она.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье

В 2024 году в ипотечных сервисах Банки.ру большинство заемщиков (72%) отдавали предпочтение вторичному жилью несмотря на высокие ставки. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, интерес к «вторичке» объясняется ее более низкой стоимостью и большей маневренностью по сравнению с «первичкой». Вот несколько предложений банков по ипотеке на готовое жилье.

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.