Названы самые выгодные кредиты под залог автомобиля

Получить необеспеченный потребительский кредит в банке становится все сложнее. В условиях высокой ключевой ставки и регуляторных ограничений многие игроки перестраивают свои политики и смещают фокус на залоговые продукты – кредиты под залог недвижимости или автомобиля. По данным ЦБ, российские банки в 2024 году нарастили выдачу кредитов под залог автомобиля как минимум в пять раз.

Процентные ставки по кредиту под залог авто обычно ниже, чем по не обеспеченной залогом ссуде: в базе Банки.ру средняя ставка по необеспеченным кредитам на 12 декабря составила 28,3% годовых, а по продуктам, обеспеченным залогом транспортного средства, - 26,9% годовых.

Учитывая растущую популярность кредитов, выдаваемых под залог ТС, эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных продуктов в линейках банков из топ-30 Финансового рейтинга Банки.ру. При составлении рейтинга эксперт, в частности, учитывал, дает ли банк возможность снизить ставку, на какие максимальные сумму и срок выдается кредит, какие требования предъявляет банк к возрасту заемщика и машины, как влияет на условия личное страхование заемщика и т.д.

Пятерка лидеров рейтинга выглядит так:Локо-Банк: «На любые цели под залог авто»Газпромбанк: «Универсальный»Т-Банк: «Под залог (авто)»ВТБ: «Под залог автомобиля»Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР): «Под залог авто»

Лидер рейтинга Локо-Банк дает возможность заказать доставку средств на дом и готов предоставить кредит не только работникам по найму, но также ИП и самозанятым. Личное страхование не влияет на ставку по кредиту в банке. Помимо прочего, Локо-Банк дает возможность замены залога и залога третьих лиц при оформлении кредита.

Посмотреть рейтинг полностью и подробно изучить критерии составления рейтинга можно здесь.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.